Si vous pensiez que l’achat d’une voiture d’occasion vous dispense des obligations qui s’imposent aux véhicules neufs, détrompez-vous. Et la première de ces obligations n’est autre que l’assurance. En effet, dès l’instant où un véhicule roule, qu’il soit neuf ou de seconde main, il doit être couvert par une assurance au minimum au tiers. Voici comment, quand et auprès de qui assurer votre véhicule d’occasion !
L’assurance auto est-elle obligatoire pour un véhicule d’occasion ?
La réponse est simple : oui. Dès le moment où vous êtes propriétaire d’un véhicule, même stationné, l’assurance est obligatoire. Pour rappel, cette obligation ne change pas selon que le véhicule soit neuf ou d’occasion. La loi impose au minimum la souscription d’une assurance au tiers, qui couvre la responsabilité civile du conducteur en cas de dommages causés à autrui. Il s’agit de la garantie minimale légale pour pouvoir circuler sur la voie publique.
A quel moment faut-il assurer son véhicule d’occasion ?
L’assurance doit être souscrite avant même de prendre le volant. Il est strictement interdit de rouler, ne serait-ce que quelques mètres, sans avoir au préalable assuré le véhicule. Lors de l’achat auprès d’un professionnel, celui-ci exigera d’ailleurs de voir l’attestation d’assurance avant de vous remettre les clés. C’est pourquoi il est indispensable d’anticiper la souscription d’un contrat, même si le transfert de propriété n’a pas encore été formalisé.
Vers quel assureur se tourner ?
Si vous êtes déjà assuré pour un autre véhicule et satisfait des services proposés, le plus simple reste de vous adresser à votre assureur habituel. Votre conseiller pourra établir une proposition en s’appuyant sur vos antécédents. En revanche, si vous changez d’assurance, il faudra transmettre à votre nouvel interlocuteur un relevé d’informations, indispensable pour évaluer votre profil de conducteur et ajuster le tarif. Vous êtes libre de comparer les offres avant de vous engager, car les écarts de prix et de garanties sont parfois significatifs d’un assureur à l’autre.
Quelles informations fournir pour faire assurer le véhicule ?
Avant même de conclure l’achat, il est nécessaire de transmettre à l’assureur un ensemble de données : marque, modèle, date de première mise en circulation, version, dénomination commerciale et code CNIT du véhicule. Ces informations figurent sur la carte grise, que le vendeur – particulier ou professionnel – pourra vous fournir en copie. Il faudra également préciser la date et l’heure exacte de la prise de possession du véhicule. Une fois le devis accepté, vous recevrez une attestation d’assurance temporaire (ou carte verte) dans un délai très court, souvent accompagné d’un premier versement. Dès réception de votre certificat d’immatriculation définitif, vous devrez l’envoyer à votre assureur, qui éditera alors le contrat définitif.
Quelle formule d’assurance choisir pour une voiture d’occasion ?
Trois niveaux d’assurance sont généralement proposés : au tiers simple, au tiers enrichi et tous risques. Si le véhicule a une forte ancienneté ou une faible valeur résiduelle, l’assurance au tiers peut suffire. En revanche, pour une voiture plus récente ou encore bien cotée, une formule au tiers étendu ou tous risques peut être plus adaptée.
Gardez à l’esprit que le choix dépend de plusieurs critères, notamment la fréquence d’utilisation, la distance parcourue, l’environnement de circulation, mais surtout le budget disponible. Il est également possible de renforcer une formule au tiers avec des garanties complémentaires, comme l’assistance ou la couverture en cas de panne mécanique, ce qui peut être judicieux pour un véhicule d’occasion.
Comment est calculé le tarif de l’assurance ?
Le prix d’une assurance auto dépend d’un ensemble de facteurs. Côté conducteur : l’âge, les antécédents, le bonus-malus et l’ancienneté du permis. Côté véhicule : la puissance fiscale, la marque, le modèle, la côte sur le marché et son état. A cela s’ajoute la zone géographique de résidence, car les compagnies d’assurance ajustent leurs tarifs selon le niveau de risque estimé (accidents, vols, trafic, etc.).